如何制定自己的家庭理財規(guī)劃

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  近年來,伴隨著人們收入水平的提高,投資理財已經(jīng)成為許多家庭的一種日常需求;眾多內(nèi)容豐富、風(fēng)險各異的金融理財產(chǎn)品迅速誕生。面對紛繁復(fù)雜的本外幣產(chǎn)品,如何制定自己的家庭理財規(guī)劃,成了困擾投資人的問題。

  人們對理財?shù)恼J識往往存在一定的局限,片面的將理財理解成“資產(chǎn)增值”或者“錢生錢”,其實要制定好合理的家庭理財規(guī)劃,并不是件簡單的事,下面提出幾點建議供投資者參考:

  一、理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)進行多因素評估

  由于受到學(xué)習(xí)精力和知識結(jié)構(gòu)的限制,再高明的投資人都不可能擁有全面的專業(yè)知識。理財涉及的知識面十分廣泛,包括金融、財務(wù)、保險、稅務(wù)以及最為重要的風(fēng)險控制;同時由于在進行理財規(guī)劃時,往往主觀性比較強,不能很好的平衡現(xiàn)金流、長期收益率目標、風(fēng)險偏好和資產(chǎn)流動性多方面的需求。最好的解決方法是尋找專業(yè)的理財機構(gòu)為自身進行全面評估后,制訂出合理的理財規(guī)劃。首先整理家庭資料,詳盡闡述家庭目前的財務(wù)狀況,尤其是貸款負債狀況。其次制訂風(fēng)險管理計劃,對于保險產(chǎn)品進行篩選和設(shè)計保險組合。再次對自身的風(fēng)險偏好和投資目標進行評估,明確預(yù)期的目標收益率。最終設(shè)計并制訂出投資組合。

  二、理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)確定合理目標

  理財規(guī)劃的目標不能簡單的設(shè)定為資產(chǎn)增值最大化,而應(yīng)全面評估自身的風(fēng)險承擔(dān)能力以及債務(wù)償付能力,有效地構(gòu)建資產(chǎn)配置組合,確定合理的理財目標。由于人生的不同階段對于風(fēng)險的偏好和預(yù)期的收益,有著較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買某種單一的金融產(chǎn)品,便想坐等收錢是不現(xiàn)實的。規(guī)劃人的一生是件大事,必須要考慮到自身保障、退休計劃、稅務(wù)狀況、子女的撫養(yǎng)教育等方方面面,合理分配家庭的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu),實現(xiàn)有限資產(chǎn)效用最大化以滿足不同階段的需求,而不是收益率最大化所帶來的風(fēng)險同比例增大的結(jié)果。

  三、理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)動態(tài)修整

  雖然一項家庭理財規(guī)劃往往會根據(jù)10年的目標來制訂,但在社會日新月異的今天,動態(tài)的跟蹤和階段性的優(yōu)化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結(jié)構(gòu)以及宏觀經(jīng)濟因素的變化都將導(dǎo)致理財計劃的目標有所改變,進而要求調(diào)整整個計劃。只有與時俱進,才能擁有科學(xué)合理的理財規(guī)劃。

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